婚姻中夫妻分擔(dān)家務(wù)和經(jīng)濟(jì)責(zé)任并不少見。配偶中的一方通常主要處理投資、財(cái)務(wù)管理以及與投資顧問的互動。當(dāng)人們結(jié)婚時(shí)，他們通常有共同的經(jīng)濟(jì)利益，但是如果有分手或離婚，利益會發(fā)生沖突，投資顧問的角色會變得更加復(fù)雜。
 

　　離婚期間的投資顧問

　　您的投資顧問應(yīng)該如何建議您與他們的后續(xù)互動，以及如何訪問他們管理的資產(chǎn)？就像生活中的許多事情一樣。
 

　　投資顧問協(xié)議僅由配偶一方簽署

　　財(cái)務(wù)顧問有一個(gè)誠信義務(wù)給客戶。雖然顧問可能已經(jīng)見過你和你的配偶，并討論了你的財(cái)務(wù)狀況，但重要的是要記住，財(cái)務(wù)顧問對投資咨詢協(xié)議的簽署者負(fù)有信托義務(wù)。因此，如果你妻子簽了協(xié)議但你簽了不，顧問有義務(wù)按照你配偶的指示行事。這意味著，顧問可能會向您的配偶提供建議，說明如何以有利于您配偶的方式分割資產(chǎn)，因?yàn)檫@會對稅收和/或流動性產(chǎn)生影響，并遵循您配偶關(guān)于投資和/或轉(zhuǎn)移這些資金的指示。這財(cái)務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)可能不會給出法律建議，但他們肯定可以討論哪些投資可能更有利于長期或短期、稅務(wù)后果，并最終必須按照客戶的指示行事。

　　老閔行離婚律師在這種情況下，您的顧問應(yīng)該建議您在協(xié)議中添加您的姓名和簽名。在可能的情況下，律師、您和您的配偶應(yīng)通知投資顧問和經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)理，在共同賬戶中進(jìn)行的所有未來交易必須事先經(jīng)過雙方同意。這兩項(xiàng)行動都應(yīng)該立即采取。

　　但這并不總是可能的，在這種情況下，根據(jù)問題和遺產(chǎn)的性質(zhì)，與另一方達(dá)成協(xié)議和/或法院下達(dá)命令以維持財(cái)務(wù)現(xiàn)狀并防止婚姻遺產(chǎn)流失可能很重要。應(yīng)該立即向財(cái)務(wù)顧問提供這些訂單，以便通知你的配偶。我最近遇到了這樣一個(gè)客戶端場景?？蛻舻呐渑家恢惫芾碇Y產(chǎn)和與投資顧問的關(guān)系。該賬戶由雙方共同持有。離婚六個(gè)月后，賬目報(bào)表反映出賬戶流出的現(xiàn)金似乎過多。跟蹤交易歷史的困難是昂貴的、耗時(shí)的，如果這些步驟立即實(shí)施，這是可以避免的。

　　投資顧問協(xié)議由配偶雙方簽署

　　如果你和你的妻子兩者在賬目上簽字后，配偶雙方都有權(quán)指揮資產(chǎn)的流動。也就是說，在離婚訴訟期間，雙方還將被要求披露其控制范圍內(nèi)的資產(chǎn)。此外，顧問有信托責(zé)任“靜觀其變”，等待離婚的最終結(jié)果。并不是所有的顧問都知道這一點(diǎn)，也不是所有的顧問都知道給與他們關(guān)系更好的配偶提供優(yōu)先建議。有些人可能知道這一點(diǎn)，但選擇忽略它，希望在離婚后繼續(xù)成為投資者。在桑德拉·亨德里克森·馬特爾和德里斯·摩根·馬特爾之間的仲裁案中，原告訴愛德華·瓊斯和特洛伊·邁克爾·納爾遜被告，原告成功起訴經(jīng)紀(jì)人，指控其違反信托義務(wù)、未經(jīng)授權(quán)的活動、欺詐性轉(zhuǎn)賬、監(jiān)管疏忽和違反合同。(芬蘭競爭管理局仲裁決定15-00038)。

　　索賠是在雙方離婚訴訟期間提出的，當(dāng)時(shí)被告據(jù)稱在妻子未授權(quán)或不知情的情況下從一個(gè)受限賬戶向丈夫支付婚姻資金，拒絕獲得判給原告的婚姻資金，并進(jìn)一步疏忽未能終止由愛德華·瓊斯托管的人壽保險(xiǎn)單，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值耗盡。最終，愛德華·瓊斯被命令支付50萬美元的仲裁損害賠償金和費(fèi)用。這是一個(gè)重要的決定，因?yàn)樗鼮榕c任何投資業(yè)績無關(guān)的違規(guī)行為向客戶提供獎勵。

　　我有一個(gè)案例，丈夫與財(cái)務(wù)顧問有著長期的社會和商業(yè)關(guān)系。他們定期打高爾夫球，在社交場合見面，并互相介紹客戶。丈夫希望將他的獎金投資到一個(gè)退休賬戶和一個(gè)大學(xué)529賬戶，減少他的流動性，希望以配偶支持為目的限制收入分享，并迫使妻子對大學(xué)費(fèi)用做出比她可能被命令做的更高的貢獻(xiàn)。

　　在這種情況下，財(cái)務(wù)顧問首先聲稱，老閔行離婚律師在雙方漫長的婚姻期間以及經(jīng)紀(jì)人與他們共事的那些年里，妻子從未參加過任何會議或討論。因此，他認(rèn)為按照慣例，丈夫負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)，他沒有理由與妻子進(jìn)一步討論，盡管回憶起他們都簽署了賬目。

　　當(dāng)在作證期間發(fā)現(xiàn)丈夫?qū)嶋H上告訴經(jīng)紀(jì)人雙方正在離婚時(shí)，他聲稱他沒有聯(lián)系妻子的原因是丈夫已經(jīng)將他的婚姻狀況寫為“離婚、單身”，因此妻子不需要被通知或簽署配偶受益人放棄部分。最終，我們可以提供證據(jù)，證明經(jīng)紀(jì)人已收到書面通知，雙方正在進(jìn)行解散程序，丈夫和經(jīng)紀(jì)人不得不做出一些重大讓步。總之，如果有任何關(guān)于優(yōu)待的顧慮，離婚律師最好向顧問發(fā)出通知，提醒他們今后以不沖突的方式為配偶雙方服務(wù)的信托責(zé)任。道德經(jīng)紀(jì)人或顧問永遠(yuǎn)不想受到美國證券交易委員會或美國證券交易委員會的紀(jì)律處分，因此應(yīng)該對你的警告做出回應(yīng)。

　　同樣重要的是，無論雙方是否簽字，都要讓經(jīng)紀(jì)人知道雙方正在進(jìn)行解散程序，并向其提供任何涉及賬戶處理的法院命令。最后，與律師-客戶關(guān)系不同，經(jīng)紀(jì)人-客戶關(guān)系沒有特權(quán)通信，因此與經(jīng)紀(jì)人討論的任何事情都可以被發(fā)現(xiàn)，經(jīng)紀(jì)人可以被罷免，并且必須遵守合理和相關(guān)的傳票。因此，討論提供給經(jīng)紀(jì)人的信息的數(shù)量和性質(zhì)是很重要的。此外，值得注意的是，經(jīng)紀(jì)人可能會提供建議，指導(dǎo)人們尋找離婚后可以管理的資產(chǎn)，并從中獲得傭金。

　　關(guān)鍵是要找到一個(gè)客觀的離婚理財(cái)規(guī)劃師，老閔行離婚律師也是一個(gè)持牌的金融和投資專業(yè)人士，對離婚中的財(cái)務(wù)考慮有扎實(shí)的理解。客戶應(yīng)檢查經(jīng)紀(jì)人在FINRA上的紀(jì)律記錄/公開記錄，提前考慮向經(jīng)紀(jì)人提出的重要問題，并在開始解散程序時(shí)通知任何經(jīng)紀(jì)人。在離婚期間成功保護(hù)和管理資產(chǎn)時(shí)，這些措施會起到很大的作用。上海資深離婚律師